安米智能贷后管理系统升级:催收策略引擎1.0上线,更智能更科学更高效

信贷不良资产处置的数智化浪潮已悄然袭来,应用AI赋能催收管理,将专家经验、基于大数据的科学决策和机器学习管理结合起来,能够实现因“案”制宜,利用合理的催收策略、使用更有效的催收手段和更高效地统筹资源,收到事半功倍的效果。

然而,当下各机构主要依靠人工来制定催收策略,日复一日地重复操作与配置,通过手动来开启/关闭计划等,整体流程较为繁杂低效。总结起来,有以下几个痛点:

  • 1.人工选择指定案件,案件类型单一;
  • 2.一次操作只能执行同等条件案件;
  • 3.相同催收手段,需多次操作,人工每日重复工作。

为了弥补现有智能催收策略管理方式的不足,安米智能研发团队深刻洞察业务场景、研究业务规律和一线作业经验,结合业务数据与实际应用场景,正式推出催收策略引擎1.0。

智能催收策略引擎1.0,带来催收策略的可视化智能动态管理

智能催收策略引擎是安米智能自主研发的一款规则引擎,以决策树的结构形式来表现规则、实现规则配置。策略引擎适用于全催收业务场景,通过全可视化的简单操作,轻松配置催收策略。一次配置,永久生效,解放人工双手,告别繁冗的重复配置操作,同时可基于催收表现实时调整策略,动态化管理持续优化工作安排。

策略模型

核心优势

规则可视化

  • 为业务人员设计
  • 可视界面实现复杂规则配置
  • 所有策略路线清晰可见
  • 无需编码

支持策略测试

  • 支持单个/批量测试值
  • 输出测试结果
  • 实时验证策略有效性

策略数据监控

  • 策略执行数据监控
  • 被执行案件实时可见

客户案例分享

案例一:

某委外公司每个月都会新增几批案件,为了加速案件流转、提高结案效率,该公司采用了大批量催收机器人+短信的协催产品,以辅助人工坐席。在催收策略方面,此前该客户每天都需要专人进行手动筛选案件,再手动创建催收机器人或者短信计划。日复一日地重复操作,效率低下不说,还容易出现漏选、错选的情况。

这时就需要更加灵活的安米智能催收策略配置功能,迅速响应业务需求,能够最大限度地提高催收处置效率。使用安米智能策略引擎后,可以根据逾期天数、逾期金额、委案属性等模型标识等进行筛选和匹配,能够根据数据模型,有针对性地执行最佳催收策略与话术,仅消耗10分钟,即可完成全部设置,一次设置,永久生效,无论是新入案件亦或是老案件,均自动匹配与筛选,全自动执行智能机器人与催收短信计划。轻松实现案件自动流转,完成案件的自动化催收。

催收策略决策树:

针对以上决策的配置解读:

1.策略分支1:逾期天数=90天,且委案公司=委案公司A,且催收进程=本人联系中的案件(符合以上3个条件的案件),将执行计划为“逾期阶段M3”的机器人计划;

2.策略分支2:逾期天数处于(30,61)天之间,且委案公司为=委案公司C的案件,将执行计划为“长期未能联系上的客户”的智能短信计划;

经测试,开启智能策略后,平均每天可减少人工选择案件、设置计划的时间消耗30-50分钟;逾期30以下的新、旧案件,可做到95%+智能催收覆盖,通过机器人+短信通知的模式,催收成功率可高达85%+。

案例二:

某催收公司为了提升催收机器人的催回表现、优化话术流程,选择采用安米催收策略功能进行测试对比。为了确保测试数据的准确性,该公司筛选了一批基本条件相同的案件(账龄、金额、产品等),但是案件执行动作里面采用不同话术与流程的机器人计划。同样的案件条件,不同的话术,也产生了不同的催回率。

经测试,两种执行方案的催回率相差8%。这样的直观对比,为该公司调整和优化催收策略、机器人话术提供了有效数据支撑,催回率也呈现出明显的上升趋势。

安米智能将不断探索催收策略智能化管理,实现精细化催收策略定制,帮助机构更加合理安排催收资源,节约成本,提升效率,推动催收管理的数智化升级。

安米智能催收小课堂 | 不同年龄段债务人的特点与催收策略

前言

优秀的催员之所以优秀,在于能够因案制宜拟定不同的催收策略,再循序渐进地推进催收进程,方能步步为营,收到事半功倍的效果。

案件处置的步骤包括:案件基础了解、前期预判、策略规划、实际操作与事后总结。本期内容,安米智能小编为大家整理了不同年龄段债务人的特点和催收策略建议,希望能够从“前期预判”环节入手,为催员朋友的精准策略制定提供一些帮助。

首先,我们需要根据年龄对债务人进行分层和管理。

在催收中,我们可以将债务人年龄段分为60后、70后、80后以及90/00后四个类别。在案件跟进过程中,可以通过安米智能的催收智能管理系统,根据案件债务人按照年龄层进行分类管理。

这样有两大好处:一是便于催员归纳与跟进;二是根据分类在一定时间段内集中跟进,熟能生巧,有利于催员总结针对不同年龄段的工作心得,从而优化话术和调整催收节奏。可以设置任务跟进的智能提醒,让整体工作安排更有效,该及时推进的案件进度不滞后。

接下来,我们看看不同年龄层债务人的特征和痛点。

60后债务人特点

60后,是目前逾期债务人中回款比例较低的人群,这个年龄层的人社会经验相当丰富,为人处世也特别老练。这一类人群不怎么会有贷款消费的习惯,甚至连拥有信用卡的比例也是最低的,因此一旦他们出现逾期,回款难度非常大。而且子女多已过了而立之年,顾忌的越来越少,大部分人也不太在意自己的个人征信和未来发展,所以60后的老赖其实比想象的多。

针对这类债务人,在沟通的时候要万分小心,言辞和动作一定要保持克制,不要激怒债务人,因为他们的年龄相对较大,不能太过刺激,如果施压过度容易造成不好的后果。

安米智能建议:催收过程中做好严谨的调查工作,在沟通中尽量多套取信息,对债务人的欠款原因进行深入的挖掘和调查。要找到他们的性格弱点和了解他们的家庭背景,注意态度温和。为了避免出现矛盾激化的情况,建议在催收中,采用安米智能质检平台——实时质检功能,实时监测双方的通话内容和通话情绪,出现辱骂或者情绪过度激动时系统会自动向催员和主管发送预警,以停止不当行为或者强制暂停沟通,再另选择合适沟通的时机。启用实时质检后,违规情况减少不仅受罚减少,更重要的是通过良性沟通让协商更易成功、欠款回收的表现更好。

70后债务人特点

70后,一般大部分人都有自己的家庭,上有父母,下有子女,社会经历丰富,家庭压力比较大。这部分债务人大部分不还钱,往往来自于家庭的动荡,比如婚姻关系、自己或家人身患重病,事业、做生意出现问题,也有房贷、车贷以及可能因为一些不良嗜好等导致的债务。这个年龄层的债务人比较重视朋友圈中的口碑和声誉。

安米智能建议:除了对债务人催收之外,还可以做债务人家人和亲戚的工作,让他们了解债务人逾期后果的重要性,争取能够让他们为债务人进行代偿。而在实际操作中,重点在于催员如何对债务人和他的亲戚家人进行沟通。需要注意的是,催收过程中应严格按照规范要求,严禁对与债务无关的第三人进行催收或骚扰。如债务人本人失联,需要联系其紧急联系人/担保人(既债务第三人)时,若对方明确要求不得联系时,应将其归为无关第三人,不得再进行后续的跟进。

80后债务人特点

80后,应该是属于社会的中坚力量,作为主要的消费层和创造财富的阶层,他们也在逾期债务人的比例中占据相对较大的比重。这个年龄阶层的债务人,面临着婚姻、子女教育、赡养父母等多方压力,很多逾期的原因是因为个人的工作、创业出现问题,或者房贷、车贷的压力,还有难以控制的欲望导致消费过度或者参与赌博导致自己债务缠身等。

安米智能建议:这类债务人,是非常敏感的人群,他们熟悉法律,对社会上的热点资讯非常了解,催收施压点可以放在个人征信记录这一方面,因为不管是工作还是生活,个人征信影响还是比较大的,尤其是创业、求职、买车买房、子女教育等方面。因此他们对此很敏感,抗压能力会降低,这可以成为催员打破80后债务人心理防线的一个很好的突破点。

90后00后债务人特点

90后00后,大部分在良好的社会环境中长大,很多因为刚刚踏入社会,薪资水平还不是很高,加上社会经验不够丰富,自我管控能力较差,年轻不成熟,大部分债务人都是因为消费过度,网络上的广告刺激,甚至是“追星”等原因,最终出现逾期。

安米智能建议:这类债务人,逾期金额不会特别大,这跟他们本身的消费能力也有关系,当然也不排除有个别比较大额的逾期。针对90后和00后这样的群体,普遍受教育程度偏高,可以通过灌输正确的社会观、人生观以及建立个人诚信体系等方面进行谈判沟通。用心感化,可以通过劝导方式,引导债务人向家人寻求帮助,因为年龄不大,大部分债务人的家人也会有意愿进行代偿,所以这是相对比较靠谱的催收方式。除此之外,应该积极建议对方尽快找到工作,要自食其力,切勿好高骛远。多讲述一些年轻人上岸成功经验,为对方鼓舞,找到生活的动力与曙光。年轻人的可塑性是很强的,你的建议与正能量帮助了对方,可能不止是一时,而是一世。

以上,便是安米智能小编为大家整理的不同年龄段债务人的特点及催收建议,喜欢的朋友建议收藏,新朋友欢迎关注安米智能催收,在每周都会为大家奉上催收技巧好文。

最后,安米智能小编提醒大家:催收策略千万条,合规催收第一条。无论面对的是什么年龄段的债务人,都应在平等对待、友好协商的前提下进行。

安米智能催收小课堂 | 催收工作遇到瓶颈?克服5大不良习惯业绩再起飞!

前言

老话说“二九不登门,三十要讨债”,农历新年将至,你的催收工作是不是比以前更具挑战,期望值比以前更高了呢?与此同时,业绩压力越来越大,如果回款尚未达标,催收工作遇到了瓶颈,不少催员会陷入自责与懊恼的状态无法自拔。想要走出这难堪的局面,就要先找到出现问题的根源,并逐一突破。

今天,安米小编就带您深挖遇到瓶颈的根本原因,接着找到解决办法。

出现催收工作瓶颈的几个常见原因

1

思想开始懈怠

对工作提不起兴趣,每天上班的目标,就是等待下班。工作不走心,凡事不顺心。要知道,当你思想上开始懈怠时,催收工作中便会在习惯了一件事情的流程后机械而重复的工作,没有任何改进。这样的结果只会造成你每天看上去似乎做了很多事情,打了很多个电话,但其实上却没有一点长进,还挤占了工作中可以进步的空间。

对于存在这个问题的催员来说,最好的解决办法就是找到自驱力,找到竞争的乐趣。人类要在竞争中求生存,更要奋斗。催收就好比销售,拿业绩说话。扪心自问,为什么金牌催员能月入2w,而你只有6k?你差在哪里?满分100分,你给自己的努力打了几分?业绩比别人低,人家比你有技巧是一部分,最重要的是人家还比你努力!

一定要提醒自己,勤能补拙,你的懒惰是你最大的敌人。莫找借口失败,只找理由成功。

2

习惯接受拒绝,“佛系”催收

对于碰壁已经习以为常,偶然碰到积极还款的案子,心里也毫无波澜。这类问题,比较常出现在“佛系催员”身上,对于还不还款,挣多少钱,随缘。更糟糕的是,有部分“佛系催员”,对于有积极还款想法的债务人并不做出其他相应的跟进措施,亦或者是,从行动上就不与债务人积极沟通,丧失成功催回债款的机会。

存在这个问题的催员会在行动上在寻求安逸的同时,也丧失了让自己更强大的机会。面对拒绝,也没有丝毫挣扎,真“佛”了。

要知道,债务人现在拒绝你,并不代表永远拒绝你。催员千万不要因为与世无争、安贫乐道而自断前途。这么年轻这么“佛”,等你老了怎么办?钱,不会自己飞到你的口袋里。

3

夸功自大,停滞不前

只相信过去的催收经验,不再去主动学习,而是一次又一次的放纵自己,并沉溺于虚拟的成就感中。

存在这种问题的催员,往往将自己囚禁在得过且过的牢笼中,不会去做任何计划和目标,即便是同他人身上学习了知识,也不会去实践。当催员停止了学习、固步自封,其实已经向淘汰出局迈进了一大步。

活到老学到老,才是人生的大格局。打开格局,不断学习,不停进步。等你真的成为行业专家后,再“沾沾自喜”也不迟。

4

封闭意见通道

当听到别人对于自己的工作批评和质疑时,第一反应往往是辩解,而不是反思。

存在这个问题的催员只愿意接收密度低的信息,如无需太多动脑的视频、图片、娱乐八卦等,而不愿意接收信息密度高、需要思考后才能吸收的信息,比如领导对于自己工作态度的改进意见、同事分享的工作技巧等。

每个人对自己的思想和行为最熟悉,正是因为太熟悉,所以对于某些缺点总是习以为常。但催员若想进步,就要经常“照镜子”,虚心听取别人的意见和建议,这样才能快速成长。

5

 跌入自我深渊

身处催收职场,尤其是刚刚踏入催收行业的小白,在工作时很容易把自己陷在负面情绪之中。这种类型的催员,会因为业绩偶然的提高沾沾自喜,而不是继续前进,同样也会因为工作中的一点失败自我否定,而不是乘胜追击。这类催员往往没有明确的方向,经常出现阶段性迷茫。

这样的结果只会导致催员在行业呆不久,经常想辞职换新的工作。所以,对于存在这个问题的催员来说,需要找到自己前进的动力,朝着自我设定的目标去努力,这样才能形成良性循环。

看到这里,各位催员朋友们,如果你已经中招,请正确审视自己,制定更适合自己的工作方案,突破瓶颈,行稳致远。

最后,安米小编想说的是,态度决定行动,行动决定习惯,习惯决定性格,性格决定命运。优秀的催收员总能很自然的面对所有的事情,从中汲取能够令自己成长的经验,乘胜追击,进而顺理成章的迈向成功。

安米智能催收小课堂 | 实战经验分享:四类常见案件情况分析及应对策略

前言

催收工作是有一套科学方法的,是一门集管理学,心理学,哲学等一系列学科的综合学科。想要成为一个优秀的催员,你需要具备很强的随机应变能力和精细化管理能力,需要根据案件情况,及时制定或调整应对策略。

安米智能小编从实践作业经验中总结了四种常见的案件情况以及相对应的处理方法,希望能够对大家的作业能力提升有所帮助。

第一类

还款意愿和还款能力良好,债务人因特殊原因(如生意出差在外地没赶回、忘了、特殊情况没时间等情况)导致逾期。

案件分析 …

一般来说,这种情况下的逾期不会影响到回款,最终还是能收回来的,但逾期信贷机构对这类逾期案件还是要给予必要的重视。出现这类逾期后,机构一定要检查相应业务是否按照业务操作流程进行贷后管理,贷后部门有没有按照风控要求及时提醒债务人还款;除此之外,贷后部门还要及时了解债务人的想法,通过沟通来提高其对按时还款重要性的认识。

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应对策略 …

在24小时内联系债务人,提醒债务人准时还款,并告知及时还款将收到的优惠政策和逾期不还所面临的风险。温馨提示,债务人可以提前存入还款金额,避免因为疏忽忘记还款影响到自己的信用情况,可以利用日程或者记账工具做好还贷管理。

第二类

还款意愿良好,但还款能力出现问题,出现资金周转漏洞。

案件分析 …

还款意愿好的债务人,即便还款能力出现问题,也会积极努力地想办法还款,但是面临的客观问题需要可行的解决办法。

债务人的还款意愿好不好,体现在多个方面,比如债务人是否配合提供资料、是否配合出具承诺书、是否在积极努力地想办法筹措资金等。对于这类债务人,我们要重点分析其还款能力,如果其因短期还款能力不足、具备恢复还款能力的可能(如应收账款未按期收回导致逾期),并且恢复的周期不是很长(短期),机构可以展期处理,通过延期还款的方式,给债务人恢复还款能力的时间,最终回收欠款。

应对策略 …

要求债务人提供资料对所述情况进行证明,确保不是欺诈后再做处理;根据实际情况,调整还款计划并加强对其关注;制定后期跟进计划,定期与债务人联系,确保其在约定的节点逐渐还款。切勿掉以轻心,如果对方不按照展期计划兑现承诺,则需要根据具体情况制定更严格的催收策略。

第三类

有还款能力,无还款意愿或还款意愿恶化。

案件分析 …

这部分债务人有还款能力,但出于种种原因不愿意配合还款。导致这种情况出现的原因是多方面的,常见的有债务人恶意欺诈、未充分意识到逾期后果而故意拖延、催收沟通有问题等。

遇见这类案件,催员首先应核实债务人是否具有还款能力。机构对债务财务信息进行分析评估,如果准确的、可量化的财务指标显示其具备还款能力,则可判断其还款意愿成为回收欠款的最大障碍。

还款意愿是主观因素,主要表现在债务人内心怎么想。我们可以通过债务人的表现来评估其还款意愿。一般情况下,如果出现以下情形,我们就可以认为债务人还款意愿有问题,包括但不限于:

  1. 债务人易冲动,所陈述的理由不真实或不一致;
  2. 不愿意承诺具体日期,或者承诺还款但未兑现;
  3. 债务人不诚实,在逾期的原因上撒谎;
  4. 债务人努力与催员打好关系,希望能够通过贿赂来获得减免或展期;
  5. 债务人突然失联;
  6. 债务人明确表明拒绝还款;
  7. 债务人在转移资产等。

应对策略 …

针对这种情况,基本的应对策略是不要着急,冷静分析,找出债务人的突破口,先协商后逐步施加大强度,通过协商和施压纠正和改善债务人的还款意愿。前期,以相对温和的协商为主,要求对方履约还款并告知违约后果;如果协商不成,则转为施加压力(如针对债务人的紧急联系人、担保人、征信记录、失信名单等寻找突破口),促使债务人的还款意愿由弱转强。如果在一定时间内无法改变债务人的还款意愿,建议及时提起诉讼或仲裁。

第四类

无还款意愿,还款能力弱化或完全丧失还款能力。

案件分析 …

导致出现这种情况的原因很可能是贷前风控环节的评估存在缺陷、债务人存在欺诈、债务人还款意愿由弱变强(不排除受到反催收份子教唆的情况)、债务人经济条件恶化、贷后管理存在问题等。

应对策略 …

在这种情况下,想改变债务人的还款意愿的难度太大,建议不要再浪费时间,及时启动诉讼程序。在这个过程中结合其他方式给债务人施加压力和加强控制,针对欺诈行为要坚决付诸法律手段。同时,通过启动内审、分析、总结、改善来强化风控管理,避免这样的情况再次出现。如果是债务人丧失还款能力的情况,建议暂时将案件标记并封存,待一定时间后再与债务人沟通,如其还款能力有所恢复则协商制定可行的还款计划。如果实在无法收回,则通过诉讼保障债权再等待执行或进行转让。

除了技巧与策略之外,在处理信贷逾期的过程中我们务必规范催收作业,要遵循合规、及时、渐进、分类、记录五大基本原则。

  • 合规:合规与业务能力,是催收行业的生命线,甚至从某种程度来说,业务能力实现的前提,是在合规的基础之上。合规,不仅要从话术、语气、态度、接触债务人的方式等方面,均应将合规作为业务基础。为了保障催收业务能够合规并高效进行,金融机构选择了安米智能催收管理一站式智能解决方案,适用于信贷、小额贷款及其他逾期账款的催收管理。在合规性管控方面,做到pc/移动端全方位监管无死角,无论是电话语音还是微信、QQ、短信文字沟通,均可全量覆盖。除此之外,安米智能还支持实时质检、智能质检、人工质检三种方式组成全面监控网。实现敏感词触发预警、强制挂断、三方监听、发送拦截等强制管控手段;
  • 及时:指的是债权人要快速的采取行动,不要无原则的等待,有一句话说的非常好,“钱等着等着就没了”。建议通过安米智能贷后管理系统,设置自动案件提醒,帮助催员的工作能够有条不紊地推进;
  • 渐进:指的是在催收的过程中要循序渐进,一般情况下,先与对方协商,在协商的过程中先了解对方逾期的原因并对其情况进行调查和了解,前期以了解、纠正债务人为主,后期以施加压力为主。如果没有特殊情况(比如债务人存在多个债权人或还款意愿已经严重恶化,可能转移资产等),先协商、后施压,先非诉手段施压后诉讼施压,遵循一个渐进的原则;
  • 分类:在安米智能贷后管理系统中,将案件进行分类。主要是通过对案件基础信息、债务人画像、逾期时间等数据进行分析与归纳,制定更适合自己催收节奏的工作计划。比如有还款意愿的案子,耗费时间较少,可以集中安排在一个时间段;将剩余的时间全部投入到更加棘手的案子上边,这样利于时间的有效管理,催收话术和催收情绪也有足够的时间调整;
  • 记录:指的是催收一定要做好记录,这样才能够提高效率,反映成果并提供法律凭据。

安米智能催收小课堂 | 稳扎稳打,教你如何从催收新人变催收达人!

前言

催收中,新手变能手,能手变高手,靠的不是纸上谈兵,而是实打实的实战累积,而所谓的“新人变达人”,其实就是从陌生变熟练的一个过程。本期,安米智能小编为大家总结了职场新人催收能力提升“三步曲”,希望能助你一臂之力。

第一步

首先,要先做好清零的空杯心态,给自己找个好榜样。

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每一个催收团队里都会有优秀的人,有时候是你的主管,有时候是主管的得力干将,这时候最好的学习就是观察他们是怎么催收的。

和优秀的、有经验的催收员做朋友,可以学习用他们的视角看问题,模仿他们的方式解决催收难题,运用他们的任务管理和时间管理技巧去提升催收能力。催收没有速成法则,要记得多看、多听、多学。

而模仿,是快速有效的成长路径之一。通过安米智能贷后管理系统,筛选已成功催回的案件,通过看催记、听录音,结合案件特性,仔细分析回款原因,推演关键的几步,模拟跟债务人催款的话术。不断总结成功经验,找到关键的施压节点,掌握主动权。

不要感觉模仿他人的催收方式方法会限制你的独立思考能力,因为在模仿的过程中,自然而然的你也会从对方的解答中融入自己的思考。

多和优秀的催收员讨教、亲近,会迅速催生你的情商维度。向比自己专业的人请教,记得放下心里的傲气,多展现你的好学,你的谦逊,还有责任心。

第二步

提升敏感度,遇到挑战不畏难。

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有人会说,职场里要低调,少出风头。可遇到问题总缩在后面,什么时候才能被人重视?或许,危机即是转机,挑战即是机会,关键看你,怎么选。

抛开畏难心理,勇敢面对挑战。不要总是担心万一债务人挂电话怎么办?万一债务人骂我,我忍不住也想骂回去怎么办?万一债务人的问题我回答不上,又怎么办……每次失败的过程,都应该作为你前进的动力。

挂电话没关系,再打;被骂了甚至气哭了,擦干眼泪继续;被问倒了,说明你的能力还不够,还需要不断学习。

不趁着年轻的时候体会失败,等你位高权重的时候再体会,你觉得哪个付出的代价更大?

新人,更应该不怕失败。

第三步

去掉无用功,认清自己的目标。

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催收里70%靠沟通,如何与人沟通,尤其是有效沟通,更多的时候就是清楚自己的目标和结果是什么。

大部分催收员低效、没气场,或许因为他们也搞不清楚自己的这通电话、这次外访想要达到的预期目标是什么。

如果你始终明确结果的标准,那么你就会自动自发关注所有的过程以及重要节点。

记住,要有状态,有目标,不怕挑战,敢于实战,承担失败。

做新人,适配性一定要够强。

多听、多看、多学习,职场人的“自驱力”是比“自动自发”更具有内心力量的奋斗精神。在“自驱力”驱动下工作的人,能自己让自己跑起来,他们对待工作的态度是百分之百的投入,对工作有一种非做不可的使命感。

催收新人们,要以平常心,做非凡事。正值牛年“小尾巴”,安米智能祝你每天进一步,走向成功路!

安米智能催收小课堂 | 催收员应具备哪些能力?


1

职业操守

现在谈起催收这两个词很多人第一联想到的词便是暴力催收、高利贷等负面关键词,令人闻之色变。随着近几年国家出台相应的政策,促进催收行业变得合理,合法、合规。作为从业人员来说,应当具备“遵纪守法、依法办事、忠于职守”的职业道德。

要实现顺利回款,同时与客户们保持高品质的合作关系,催收人员要从努力提高自身素质做起。唯有如此,才能够在催收的过程中始终占据主动,赢得客户的尊重与合作。

首先,催收人员应不得以任何方式收受债务人的财物。要时刻遵守业务操作准则,在催收过程中不得使用辱骂,恐吓等方式进行催缴。其次,催收应合理合法,催收态度不卑不亢,我们的心态来自于自身,运用良好的心态去面对和完成催收中的细节这样才会有意想不到的收获。

2

情绪管理

催收是一连串高专业度及繁琐的工作,一边要面对及承受来自公司业绩目标压力,另一方面在处理案件的过程中,需要面对素昧谋面陌生人的恶言相向,诉苦、哭穷等各形各色的债务人。对于困难的案件还得进行诉讼及强制执行等法律流程。

对此,催员应当学会用正确的方法控制自己的情绪,以免产生消极的效果。催收是一个复杂的过程,在多变的环境中,各种各样的客观事实随时都有可能诱发催员产生过激的行为或消极的情绪,从而阻碍催收的顺利进行。

因此,催员应当时刻保持稳定的情绪,要学会调节,使自己处于平静、沉着的心境之中,以便在整个催收过程中能够稳扎稳打、步步为营地同欠款人交涉,最终达到使其清偿债务的目的。

不管是什么原因,可不要被情绪阻挡了前进的步伐,你的暴怒可能会为你个人甚至公司带来巨大的危机。一位合格的催收员要学会学会管理自己的情绪,培养高情商去面对种种不快和挫折,接受挑战。

3

金融知识储备

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一名合格的催收员,了解逾期产品的“前世今生”,熟悉贷款的放贷流程,掌握细枝末节,是每位催员上岗前的必备技能。尽可能多的掌握专业词汇,总结自己的一套话术,否则你只能照本宣读,苍白的说:不还就给你上黑名单!

4

法律知识储备

催收是基于民事平等主体间法律合约的延续,具有法律知识十分重要,可以说,没有法律知识根本无法正确地进行催收业务。

法律知识是催收人必备的基础知识,只有具备法律知识的人才能使其催收行为置于法律的保护下,有理有据,合法有效。可是目前,在四处奔波的催收大军中,大多数人少有甚至没有法律知识,只有很少一部分人是专业法律工作者。

缺乏法律知识的催收人,其很多行为都是盲目、没有法律依据的,这就使得一部分运气好的人能成功回款,大部分人则空手而归,而有些人不仅没有收回欠款,反而使自己身陷囹圄。

你所有的沟通依据都可以从法理上,合同上找到反驳债务人不还款的理由,可能债务人不还钱的理由有千千万在等着你,你都可以用:“办理贷款时有合同,合同有约定,你本人也是亲笔签名认可的。合同是表示双方都认同一致的结果!”这一句王牌话术解决。

催收员应牢记在催收过程中所需要用到的法律知识,说出去的话以及做的决定,都是通过客观证据的推理与无限接近事实的证据链验证的结果。

5

灵敏的感知能力

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催收人需要培养自己灵敏的感知能力。只有感知灵敏,才能获得丰富的信息,发现新的机会,从而使催收行为得以顺利实施。每个人都是在实践中丰富自己的感知能力的,催收人也不例外。如何培养自己灵敏的感知能力?催收人怎样才能具有较强的职业感知能力呢?

首先,注意观察。催收人必须养成勤于观察、善于观察的习惯,尤其是要观察与债务人有关的一切人和事。

其次,不断实践。催收人应当不断实践,以丰富自己的经验。

最后,总结经验。催收人在总结经验的基础上不仅要给自己创造更多的实践机会,同时还应当给自己创造更多的参加社会经济生活的机会,以使自己对债务的产生、变更等有更加直接的感知。

6

时间效能

作为一名催收员为什么你一直很努力,反而与别人的差距越来越大,为什么每个催收员心中都有一个让人羡慕的“催神”?也许,你们的区别就在于时间管理能力上面。优秀的催员,在接到案件时会第一时间按照轻重缓急梳理案件并且排期。

需要利用安米智能贷后管理系统做好案件标签,比如:跳票-承诺还款-重点跟进-线索挖掘-失联-无还款意愿等标签。

案件是无限的,但是精力是有限的,每一个人的工作时长是有极限的,如何管理好自己的时间,做到效能最大化,做到不白打任何一个电话,这是优秀催收员必备的催收思维。

作为催收员,你一定要明白,你的时间是你最宝贵的成本,你个案的投入精力,一定要寻求最优效能比。能今天还款的,为什么要拖到明天再打一个电话呢?今天为明天省下的三分钟,为什么不能再跟进一个新案件呢?

最聪明的员工一定是能管理好自己的精力的人,分类跟进原则、效能原则也罢。你的精力放在哪里,哪里就有产出,但首先你要放对地方。

在最后,安米小编想要对催员(特别是新人)说,优先要做的事情,应该是先让自己具备一些良好的工作习惯和思维方式,比如做好每一次催记,保质保量完成通话通次,按上述标签分类进行案件处理等。希望本期你内容可以对你有所帮助,祝你在新的一年,勇往直前,提升自己,成为下一个“催神”!

安米智能催收小课堂 | 催收从业者必看!合规催收操作准则

作为金融风控最后一环的催收业务,不合规的催收行为很容易引发纠纷和风险,甚至,在某些地区出现了,催收团队(外包催收公司)发生涉“黑”案件,在扫黑除恶专项行动中不时出现暴力催收公司等字眼。那么,合规的催收工作,行为边界到底在哪?安米小编针对这一问题,总结了以下几点合规催收操作守则。

1

只做合法债务的催收

催收合法债务,不构成犯罪。什么是“合法债务”?这就要确认民间借贷的诸多细节,超过年化24%原则上不受民法保护;在24%-36%之间的自然债务,如果已经偿还的,不能再要求返还;超过36%的部分,不受法律保护。如果是追讨超过36%的部分,我们认为,可能属于“不合法债务”,在进行催收时,容易引发法律风险。

当然,有些P2P平台耍小聪明,把各种“费用”单独列出来,试图为公司增加利润,对于收取的超出合理范畴的费用,合并计算到“综合利率”里来,超出部分,不受法律保护。

广大催收人员、催收公司,要严守法律底线,了解法律常识。在帮助金融机构追讨合法债务的时候,同时保护自身的安全。切勿接收非法债务案件的催收工作,利字头上一把刀,切勿因为利益,损害个人和公司的前程,得不偿失。

2

“软暴力”零容忍

软暴力是指:暴力、威胁手段之外能够对他人形成心理强制或足以影响、限制人身自由、危及人身财产安全或者影响正常生产、工作、生活的手段,主要是是指行为人为谋取不法利益或形成非法影响,对他人或者在有关场所进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等,足以使他人产生恐惧、恐慌进而形成心理强制,或者足以影响、限制人身自由、危及人身财产安全,影响他人正常生活、工作、生产、经营的违法犯罪手段。

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》第五条,采用“软暴力”手段,使他人产生心理恐惧或者形成心理强制,分别属于《刑法》第二百二十六条规定的“威胁”、《刑法》第二百九十三条第一款第(二)项规定的“恐吓”、同时符合其他犯罪构成要件的,应当分别以强迫交易罪、寻衅滋事罪定罪处罚。

催收机构应当约束自我行为,遵守行业规范,合理合法催收,远离“软暴力”催收行为。

3

保护债务人的个人信息与隐私

针对这一条,国家已经出台多项行为规范,如违反国家有关规定,在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者提供给他人的、侵犯他人隐私等行为,将受到法律的制裁。

  • 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第三条和第十八条,第三条:“互联网金融逾期债务催收的基本原则是遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律。从业机构开展债务催收业务时应自觉维护社会和谐稳定,不得违背法律法规和公序良俗。”请注意关键词:保护隐私。第十八条:“ 催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息,法律法规另行规定的情形除外。”注意第一句“不得向债务人外的其他人员透露”,这里清清楚楚的告诉我们,除了债务人本人,就算是债务人的父母、妻子、孩子也不可以透露负债、逾期、违约等个人信息。
  • 《民法典》第一百一十一条 自然人的个人信息受法律保护。任何组织或者个人需要获取他人个人信息的,应当依法取得并确保信息安全,不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息,不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
  • 《刑法》第二百五十三条之一 【侵犯公民个人信息罪】违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

在最后,安米小编需要强调的是:“合法合规”是监管部门对于金融机构催收业务的最低要求,也是不能逾越的行业底线。要做到文明催收,首先是从监管上对催收予以规范,明确暴力催收的边界及惩戒措施;其次需要建立互联网征信体系,提升债务人对信用的重视程度,也可以降低暴力催收的发生。

当然,催收行业内部也要加强管理,提升业务效率,比如用安米智能催收管理一站式解决方案,可以帮助从业机构加强案件全流程管理,从进入催收阶段优化分配效率、提高催收作业效能、加强动态策略管理、强化质量合规稽核,合规高效地回收欠款,尽量缩短案件的回收周期。

安米智能催收小课堂 | 如何克服电催“恐惧症”?

前言

对于催收人员来说,如何克服恐惧心理,是必须上的第一堂课。本期,我们就来聊聊,催收员应如何克服电话催收的心理恐惧症呢?

1

熟悉产品和话术

部分催员之所以对催收产生恐惧,很大一部分的原因是由于担心没法应付客户的问题,担心不知道如何回答客户的问题。

为了避免类似恐惧的产生,催收员必须对负责的贷款产品有很深的认识,以及岗前催收话术的培训,只要对自己的产品及办理涉及的各个环节有充分的认识和把握,那就可以游刃有余地对付客户提出的各种问题,也无需担心因为回答不了客户问题而产生的恐惧。

2

多加练习

日日行,不怕千万里;时时学,不怕千万卷。多加练习,一种方式是可以自己采用演讲方式进行模拟,比如对着镜子自己练习;还有一种方式是找同事练习,同事模拟客户,然后两个人开始模拟场景进行对话。多练习几次,让自己对电话的流程及可能涉及到的问题有所认知。

3

听别人的录音

就像前面我们说的,催收员的催收恐惧源于对未知的恐惧,通过听别人催收录音可以感受下真实的场景,了解催收的真实环境,同时也可以学习下别的催收员是怎么打电话。

4

抓住债务人的痛点

债务人一般分几种,一种是有钱不打算还,另外一种客户是由于过度消费导致自己负债累累,对于第一种客户一定要找到对方的痛点,对方怕什么就做什么动作,这样才能起到事半功倍的效果。

对于第二种客户可以动之以理,晓之以情,进行协商进行沟通, 让客户明白欠债自己带来的负面影响等等,只要找到对方的弱点进行施加压力。在之前我们有简单总结过集中债务人的分类,感兴趣的朋友可以点进链接查看。

安米智能小课堂 | 不同年龄段债务人的特点与催收策略

5

给自己一个设定

催收员的催收恐惧还有很大一部分源于害怕要不到钱。很多催收新人刚入职,长时间催不回来,很容易丧失信心,没有勇气再给别的客户打电话。

为了避免这种恐惧源头的产生,催收员在每次打电话之前,给自己设定一个目标,除了要达到基本的拨打数量要求、达成回款目标以外,还要不断地去总结和揣摩老赖的心理,整理自己的催收心得,催收其实就是跟债务人沟通的一个过程,所有的目标都是基于要钱。

当你给自己设定了这些假设目标之后,只要每天有进步早晚会跟其它有经验的催收员一样,逐步走向成功。

6

打电话要有底气

欠债还钱,天经地义,面对债务人要不卑不亢,声音洪亮,有时候声音是可以克服内心的恐惧的,声音洪亮一方面是可以释放身体的压力,让身体变得轻松,另一方面是可以让客户感觉到你底气十足,可以大大提升催收的气势,给债务人带来一定的震慑作用。

7

乘“败”追击

你没看错,不是乘胜追击,而是乘败追击。这个和杠杆的原理有点类似,比如你一天打电话下来都是顺顺利利,但是突然来了一个客户刁难你,给你制造麻烦,你肯定会觉得很沮丧,前面积累起来的自信都有可能被这么一个客户给击溃。

同样的道理,如果屡屡受挫,恐惧不停,一整天都在提心吊胆,但是如果你能催回到一个客户,或者有一个客户愿意跟你好好聊天,那么你的信心马上就会大幅增长,恐惧的心理也会慢慢消失。

最后,对于催收新人,请记得心专才能绣得花,心静才能织得麻。书山有路勤为径,学海无涯苦作舟。只要肯努力,一定会成功,可以去找一些值得借鉴与学习的文章帮助自我提升,像安米智能催收小课堂每周会推出一篇催员提升技术贴,也能对你有帮助哦~

安米智能催收小课堂 | 便捷的法律催收程序——支付令

前言

“支付令”是民事诉讼中特殊程序之一,又名督促程序,是催促债务人在法定期限内向债权方清偿债务的法律程序。支付令程序的适用范围相当的广,效率也非常的高,但为何迟迟没得以全面的推广?本期安米小编就和大家谈谈支付令。

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1

支付令定义

支付令是处理债权债务关系明确的民事、经济纠纷的好办法;债权方向法院申请发送支付令,在债务人接到支付令之日起15日内,若不向法院提出书面异议方可实现支付令内容。相比短则三个月长则大半年的诉讼程序,支付令可谓是最快速的法律催收程序。

2

法律分析

贷款逾期时,债权人能申请支付令,按照相关法律规定债权人请求债务方给付金钱、有价证券只要债权人与债务人没有其他债务纠纷,支付令也可以送达债务人的,债权人就有权向有管辖权的人民法院申请支付令,换句话来说,就是借款人逾期不偿还欠款,经平台催收后仍然拒不偿还的,债权人(放贷机构)可以向法院申请支付令。

3

法律依据

《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百一十四条 债权人请求债务人给付金钱、有价证券,符合下列条件的,可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令:(一)债权人与债务人没有其他债务纠纷的;(二)支付令能够送达债务人的。申请书应当写明请求给付金钱或者有价证券的数量和所根据的事实、证据。

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话术参考

我们将向你的户籍所在的人民法院申请支付令,你应当自收到支付令之日起十五日内清偿债务,或者向人民法院提出书面异议。如果你在规定的期间不提出异议又不履行支付令的,我们可以向人民法院申请执行的。至于强制执行的内容就多了,比如查封你的固定资产,冻结并强制扣划你的银行卡存款等等。

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5

支付令的适用

1. 支付令程序只适用于债权人要求债务人给付金钱,有价证券的案件;

2. 债务已到期且数额确定;

3. 债权人与债务人没有其他债务纠纷的,即债权人没有对待给付义务;

4. 债务人在我国境内且未下落不明,能够送达债务人;

5. 向有管辖权的法院申请,债务人住所地基层人民法院;

6. 债权人未向人民法院申请诉前保全。

6

支付令的弊端

虽然支付令的申请简单快捷,但是支付令存在一定的弊端,这正是支付令至此还未能大范围推广的原因。在债务人收到支付令后,可以对债务本身提起书面异议,异议提起后,经法院形式审查异议内容后,便会裁定督促程序终结,支付令执行失效,转入诉讼程序。由于是形式审查,对方并不需要提供有关证据,甚至捏造事实也可以。正因为如此很多债权方在权衡利益后,都选择直接起诉避免不必要的麻烦。

7

支付令的使用小提示

1. 若想使用支付令追回债权则需要进行仔细分析:

断定对方是否承认这一笔债务,若对方承认这一笔债务,只是缺乏清偿能力想延期履行债务或者变更履行方式的话,采取申请支付令的方式催促对方支付可以达到最好的效果。因此,催收过程的记录留存至关重要,包括:录音通话、文字沟通往来、借款合同等文件,均应妥善保管作为证据。

2. 若有以下情形则不宜采取支付令的进行催收:

(1)债务人已故意隐匿行踪,难以寻找的。

(2)债务人抵赖意思明显,作出书面异议可能性较大。

(3)需要追讨没有约定的利息或者违约金。

3. 以下类型案件适合使用支付令:

(1)小额借贷纠纷;

(2)老板拖欠工资;

(3)小额货款催收。

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支付令是我国的特别诉讼程序,具有强制性,发生法律效力的支付令与人民法院生效判决、裁定具有同等强制力,作为最快速的法律催收程序其当之无愧。想要达到成功催款的目的,债权方/催收方应保留好与债务人沟通的记录,并注意催收合规性,确保发放贷款与催收的过程中并没有任何违规违法行为。

突破疫情限制,隔离不停工,云端更高效!度言在手,业务无忧

前言

当下,国内疫情反弹呈现出愈演愈烈之势,多地加强防控措施,企业人员被隔离在家的情况频频发生,不少企业的正常经营遇到挑战。特别是对于信贷不良资产处置机构来说,员工无法到职场,让清收工作难以开展,严重影响工作任务的完成。

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度言软件用数智化革新

让信贷不良处置业务再无场所与设备限制

安米智能贷后管理系统

不少催收公司负责人选择在特殊时期采用这套贷后管理系统,来实现高效的业务管理和作业协同。安米智能贷后管理系统可以与金融机构系统无缝对接,实现处置案件的快速导入,让委外机构提升承接案件的效率。

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安米智能工作手机是催员居家办公的好工具,可有效提高工作效率、提升作业合规性,成为催收机构在疫情期间的采购热点。

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